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供应链金融发展与危机并存!

2019-06-21 17:50:52 来源:中国供应链金融网

供应链金融面临机遇:一是中小企业的供应链运营能力配套不足,急需系统化平台化支持;二是大型企业急需数字化转型支持,需要配套的信息体系和匹配的新兴技术。


供应链金融的基础是产业供应链,没有产业供应链的合理、有效支撑,金融活动就成了无源之水、无本之木。所以,要真正从事和推进供应链金融就需要重构产业供应链。


供应链金融经历了交易金融、核心企业、平台金融三个层次的迭代,解决了供应链金融体系横向和纵向的主要问题,释放出了供应链的结构化融资支持能力,已经形成了三分天下的局面。


未来,供应链金融金融要真正服务实体经济,放弃短期获取暴利,用金融推动产业发展,实现金融和产业的双向循环和进步才能更好促进社会经济的发展。


一、消金与投资


供应链金融是对供应链的某个环节或全链条提供定制化的金融服务,通过整合信息、资金、物流等资源,达到提高资金使用效率、为各方创造价值和降低风险的作用。


供应链金融的外部驱动主要有两个,一是末端的消费驱动,二是头部的投资驱动。供应链金融未来方向,将会向消费金融和投资金融延伸,无缝衔接,相互驱动。


供应链金融的迭代需要金融的大视野,不能局限于交易闭环的控制自筑城墙,更不能自持优势固步自封。因为,来自供应链体系外部驱动的金融迭代会让当前的优势荡然无存。


二、大数据授信闭环交易


当前供应链金融的优势,主要有两种独立模式:一是围绕核心企业或者平台架构建立交易闭环,利用保理、存货融资、区块链、云信等金融工具,实现物流驱动资金流;二是针对海量中小企业交易主体,利用大数据技术和策略模型,建立信用驱动资金流模式。


目前两种模式都面临封闭性和驱动不足的问题,很难实现跨链跨平台延伸。未来,供应链金融需要宏观的数字金融设计,创造新的驱动引擎。


三、不同数据体系要互联互通


在市场化条件下,数据是资源和产品。利益分割使信息孤岛现象更为严重,甚至于公共信息都被当作部门利益而垄断起来。部门数据、行业数据、企业数据、国际数据相互割裂,大数据不能发挥应有的作用。


供应链金融需要以产业互联网思维,以“两头包围中间”的迭代路径,培养生产力协同能力,利用云服务和云设施重塑金融模式。


四、数字金融新工具


供应链金融主要依靠保理、仓单融资、预付款融资、福费廷等传统金融工具发展起来的,在数字时代的弊端日益显现,主要表现在对人工的依赖、欺诈风险、流动性不足、空间受限等。


在实际工作中,基础参数极为重要,尤其是是临界参数。参数是基准,木直中绳,参数就是木工打出的那根基线。


五、供应链金融的数据驱动


供应链金融的本质在于债项结构的控制,是基于业务本身而展开的供应链运营和金融活动,对业务主体和相关利益方的数据搜集和分析,既能实现数据的安全性管理,不触及隐私权侵犯,又能真正了解和掌握供应链业务运营和金融性行为,切实防范风险。


数字时代,供应链金融超越常规的商业竞争,仅仅做得好并不够。供应链金融三个层次的持续完善和六个方向的迭代,决定未来的扬弃与成败。


六、向信用担保方向发展


电商企业根据自己掌握的数据,对客户的业务、信用进行分析,在安全范围内提供小量、短期融资,把沉淀在网上的无成本资金盘活。信用担保就不仅仅限于大企业,而是可用于中小企业,业务范围将大大扩展。


供应链中不同环节、不同活动,数字化的要求也千差万别,这需要我们仔细地研究行业的特征、业务中买卖的特点,以及产品和业务运行的规律。


大数据经济风控时代,供应链金融超越常规的商业竞争,仅仅做得好并不够。要形成有效的数字协调和整合产业垂直企业资源,掌控主体的风险,才能更好的决定未来的扬弃与成败。


来源:瑞通供应链金融

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