银行系供应链金融

珠海华润银行: 构筑供应链金融业务新业态,助力实业腾飞

2019-06-17 10:55:10 来源:中国供应链金融网

——访珠海华润银行供应链金融部总经理罗德文


Q
请您大致介绍华润银行供应链金融业务的发展情况和当前取得的业绩?
A

党的十九大报告提出“建设现代化经济体系,必须把发展经济的着力点放在实体经济上,把提高供给体系质量作为主攻方向,显著增强我国经济质量优势”。


华润银行作为华润集团旗下成员,秉承“助力实业、融惠民生”的使命,以供应链金融作为全行公司金融业务的战略版块及全行业务发展的突破点。


经过5年时间的市场耕耘,华润银行供应链金融做出了三点特色,一是“产融结合”,二是“创新发展”,三是信息化应用。


产融结合方面,华润银行背靠华润集团强大的产业优势和丰富的产业资源,围绕产融结合,紧贴产业生态,发挥集团成员单位的产业优势,服务华润产业链上下游,形成专业优势;


创新发展方面,华润银行供应链金融做精做专,深耕家电、汽车、医药、快消品、工程机械及高端装备5大行业,贴近市场及产业做创新,与近百家核心企业建立业务合作,助力我行供应链金融业务规模超千亿。


信息化应用方面,华润银行供应链金融以信息化为创新突破口,自主设计了华润银行供应链金融系统,实现全流程、全产品的线上化操作,并与集团内、外部多家核心企业实现系统对接,率先在集团产业内部落地区块链+供应链金融的案例,坚持供应链金融创新的信息化驱动。


Q
国家高度重视供应链创新与应用,供应链金融的协同与发展。贵行的供应链金融业务,有哪些独特的特点和优势?
A

1、助力实业并深耕行业需求:我行依托华润集团强大的实业基础,以产融结合方式,深入行业研究,培养行业专长,根据行业交易习惯、贸易模式及客户需求,量身定制供应链金融服务方案。产业探索的创新经验从内向外延伸,融入五大行业生态圈,帮助企业深入了解并应用其上游供应商、下游经销商的生产、交易、库存、结算等信息,与核心企业共同促进其供应链协调发展,构建了银行对企业客户多维度、多层次的线上服务体系。


2、全流程一站式服务:以全流程线上化方式高效集成系统功能,从订单到发货管理、从商品入库到提货、从融资申请到还款,供应链上的各流程节点均可实现一站式线上操作;


3、高质量客户体验:供应链金融线上流程再造,提供“极简”、“极速”的客户体验;


4、全产品的综合运用:从基础产品、标准产品、行业特色产品到创新模式,线上化供应链金融服务提供智能组合与创新定制,满足企业在各业务流程及节点上的金融服务需求。


Q
供应链金融业务已成为商业银行经营转型的新趋势。那么,华润银行发展供应链金融业务,与整个银行的战略转型有何关联?
A

1、供应链金融是实现“小银行、大网络”战略转型的重要途径


我行以“小银行、大网络”作为战略转型目标,供应链金融发挥着关键的作用。作为一家地方性城商行,我行存在物理网点较少、分布区域受限等短板,我行的供应链金融从系统、操作、流程、制度、内部管理等方面均可实现“一家做全国”,即“一家分行服务一家核心企业及其全国上下游”,是我行实现“小银行、大网络”战略转型的重要途径;


2、供应链金融是夯实基础客群的重要手段


秉承“助力实业、融惠民生”的使命,华润银行供应链金融的“初心”是为实体企业提供符合其需求,简单且便捷的金融服务。依托生产型/平台型核心企业,通过对商流、物流、信息流、资金流的管理,深入产业生态圈,拓展上下游客户,是夯实基础客群的重要手段;通过业务及技术创新,为大型核心企业链条上的中小微上下游企业的批量开发及安全融资提供了产品和技术支持。


Q
众所周知,消费互联网经过多年的发展已经步入成熟期,加上有BATJ的巨头,To C市场已经空间不大。产业互联网已经迎来了社会的极大关注,您如何看待这一种趋势与变化?
A

1、To B产业互联网的商业模式,通过传统行业、传统企业 + 互联网的融合,寻求全新的管理与服务模式,提高行业资源利用率,充分调配生产,调节按需生产能力,避免产能过剩,为消费者提供更好的服务体验,创造出更高价值的产业形态和生意模式。在数据时代,无论个体还是企业都应该适应时代的变化,重视数据的价值,探索信息化变革。


2、产业互联网有庞大的市场容量及市场机遇,产业的升级、互联网技术应用激发交易生态的变化或革新,改变金融生态。产业互联网金融应用最多场景是供应链金融,运用互联网技术,改进企业的经营管理、财务运作,从而让整个产业结构得到优化,并进一步促进产业互联网的形成。


Q
您认为当前银行开展供应链金融业务的难点有哪些?该如何破解?
A

1、国家政策层面多次发文,支持、鼓励供应链金融业务发展的背景下,供应链金融业务的市场巨大,但同时也充满竞争,包括商业银行、非银金融机构、互联网金融公司、产业自金融公司等纷纷介入,从产品、价格、系统、宣传等多方面竞争,纷纷抢食这块市场。中小型城商行如需突破重围,则必须形成行业专长,结合产业特点,深耕重点行业,形成行业专长,做精做专。 


2、传统银行业的风控理念尚未随着互联网时代的兴起而转变,数据时代来临,各个产业都在向资产数据化转型,但银行的传统风控理念仍然停留在重资产轻数据阶段,产业与金融间无法形成较为协调统一的局面,导致基于数据形成的业务模式无法很好的推行落地。要想供应链金融业务在产业互联网领域推行,传统银行需要从上至下形成通过数据风控理念达成一致共识,找准行业,深入研究,形成行业模式。


3、部分核心企业协助银行为交易链条的上下游中小企业获取融资的同时,希望获取部分利益,导致上下游中小企业融资成本增加;风险集中在核心企业,变相导致核心企业融资规模扩大;上下游企业所处地域较为分散,对于网点较少的中小银行操作成本较高等问题。


上述问题,可通过金融科技手段解决,如人脸识别、反欺诈技术等,既能解决银行操作成本过高无法介入,又能提升客户体验,降低融资成本。同时,通过互联网技术,可最大程度解决信息不对称问题,弱化核心企业的捆绑责任,加速产业的发展。


Q
风险管理是供应链金融一个绕不开的话题,我们在风控方面有哪些举措?应该如何做好供应链金融风险管控?
A

举措:


1、联手银行风控在产品设计、信贷审查、业务执行等方面防范业务风险点,并通过发布专项指导意见等方式,帮助经营单位防范业务风险;


2、借助供应链金融系统,引导业务在线上操作以实施业务的操作风险与过程风险管控;


3、建立专业的供应链金融业务团队,由具备专业能力的人员进行产品管理和业务操作,最大程度降低操作风险的产生;


如何做好供应链金融风险管控:


供应链金融风险主要分为信用风险、操作风险、行业风险。


信用风险管控:通过审核授信主体资信情况、历史交易情况、主要股东情况等方面入手审核,并实时监控授信主体的异常或重大信息;


操作风险管控:首先贸易背景真实性的审核,确保客户向我行申请授信的真实意思表示,避免出现善意第三方情况(如货权问题、应收账款权利问题等),合同明确约定各方权责,避免发生纠纷时无据可依,依法依规进行操作,严格按照合同约定执行,避免出现操作瑕疵;


行业风险管控:定期关注行业动态,了解行业最新情况,行业出现重大变动时及时跟进授信主体经营情况,如遇异常,及时采取必要措施。


Q
结合贵行的实际情况,谈谈贵行金融科技的实践之路以及新技术在供应链金融领域的应用情况及实践?
A

华润银行供应链金融系统历经三期系统建设,陆续完备了应收、预付、存货、组合类、行业类等各个产品线,融贯核心企业与上下游企业采购和销售流程,并相继推出行业解决方案及围绕产融结合的特色线上化供应链金融产品。


目前已与核心企业、监管公司、物流平台、电商平台等对接进行深入合作,实现业务流程全线上化处理,信息数据充分共享。


华润银行供应链金融业务线上化,通过与核心企业对接,将融资服务整合入企业内部的原有的业务流程中,建立商务、资金服务与物流服务的高速工作通道,使上下游企业融资在线可得,极大提升客户融资效率;通过与监管公司、物流平台、电商平台等对接合作,实现了各方割裂信息的整合与共享,便于银行提供增值服务,也帮助核心企业了解供应链上下游供应商、经销商融资、库存等信息,促进供应链协调发展,同时构建了银行对企业客户全方位、全流程多层次的线上服务体系。


同时,随着网联网、大数据、区块链等新兴技术的产生,我行也在积极探索和运用上述技术,如利用大数据降低风控成本,实现对风险定价信用评估的全流程管理;云服务动态调配计算资源,共享网络服务模式,为大数据挖掘提供良好的计算环境和基础支撑。区块链构建满足经济社会发生发展的信任生态体系,降低金融交易成本,提高经济效率等方面都在逐步实现和运用。


Q
贵行在发展供应链金融业务方面将会有哪些新的思路和远景?请为我们介绍一下贵行供应链金融业务的发展阶段以及未来的大致发展规划?供应链金融新生态的大繁荣需要哪些条件或者配套措施?
A

华润银行线上供应链金融实现累计放款逾千亿,服务集团内、外近百家核心企业,已实现核心企业及上下游、监管公司、物流平台、商品交易所、电商平台等角色见的无缝链接,交易信息全线上交互,业务流程全线上处理,产品模式全线上覆盖,通过多年的行业探索及模式创新,锻造十八般武艺,铸剑线上化供应链金融。


未来,华润银行始终坚持以客户为中心,拥抱金融科技创新,铸剑线上化金融,构筑开放、交互、共享的供应链金融业务新业态,助力实业腾飞,实现银企共赢。



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