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科技领先开放互联 平安银行荣获“2019年度最佳供应链金融银行奖”

2019-12-18 12:12:13 来源:中国供应链金融网
12月13日,第四届中国交易银行年会在北京召开,会议聚焦“数字化时代交易银行的机遇与挑战”,邀请大型商业银行、股份制银行等金融机构负责人、金融科技领域行业专家及企业家代表就交易银行未来转型发展的焦点、热点、难点进行解读与探讨。

 
第9届中国经贸企业最信赖的金融服务商“金贸奖”在会上颁发,凭借在供应链金融领域的前沿探索与创新,平安银行荣获“2019年度最佳供应链金融银行”奖项。

平安银行自1999年起开始涉足供应链金融业务,2006年在银行业率先推出“供应链金融”品牌,始终以专业的态度细致打磨供应链金融产品与服务体系,依托集团综合金融资源,以科技赋能金融,金融服务产业生态,为核心企业上下游提供线上融资、财资管理、智慧经营等一揽子综合金融服务,并在2019年升级打造了“平安好链”供应链金融服务平台,引领行业发展。

 
行业领先的线上化建设 打造一站式综合金融服务
 
近年来,互联网金融迅速崛起,金融科技突飞猛进,全球银行业正飞速进入以数字化经营为核心的BANK4.0时代。
 
据平安银行交易银行部产品总监武皓月介绍,为了提升供应链金融业务的科技管理水平、用户体验与服务效率,平安银行积极研发供应链金融线上化业务,主要依托于银行核心的账户管理、支付清算、交易见证、风险管理、财资分析能力等,根据供应链的差异化金融需求将传统的线下供应链金融服务发展为结合大数据、区块链等先进技术的线上化、平台化服务。

平安银行交易银行事业部产品总监 武皓月

依托平安集团综合金融资源与科技实力,在传承供应链金融领先优势的基础上,2019年,平安银行全面升级打造了“平安好链”供应链金融服务平台,为核心企业上下游提供线上融资、财资管理、智慧经营等一揽子综合金融服务,致力于成为科技领先、开放互联、懂客户更懂产业的供应链金融顾问。
 
平安银行拥有二十年对实体产业供应链的服务经验,能够切实把脉产业链企业的真实需求。在“平安好链”平台上,现金管理、支付结算、授信融资等都是一个个微服务模块,可根据业务场景需求,进行灵活地组件化定制,最终输出智能的、定制化的、企业最想要的产融解决方案。
 
同时,“平安好链”亦是一个开放互联的平台。平台不仅有银行的基础服务,还可以通过链接平安集团子公司,集成第三方的增值服务和数据,搭建和完善“综合金融+外部增值服务”的服务体系,满足产业生态的多样化需求。例如对于基建行业,银行提供融资、支付结算、现金管理等基础服务,集团提供保险、证券、租赁等综合金融服务,外部机构提供担保、交易鉴证、发票验证等增值服务,通过好链平台共同赋能到产业链服务上。
 
构建多方互信体系 有效纾困民营小微企业融资难
 
供应链金融打破以往依赖不动产抵押的融资模式,成为纾困民营小微企业融资难的有效解决方案。
 
“平安好链”平台破解信用多层次穿透难题,以先进区块链技术变革上游融资。平台运用区块链技术进行分布式账本储存,实现了交易资产可追溯、各参与方互信以及信息公开透明,形成可靠的数字化资产;通过与中登网专线直连,实现自动转让登记,有效防范重复融资;通过大数据智能风控技术,对工商、税务、物流等众多数据源实行交叉认证,解决信息不对称、贸易真实性难核验等瓶颈,构建了产业链多方互信体系。该平台已全面实现线上化,远程鉴权注册、极速放款,极大地方便中小企业线上融资,真正做到便捷高效,省心省时。
 
由于下游企业授信风险大,合作监管方信用缺失、流程繁琐等问题,下游企业融资难融资贵问题更为突出。为解决这一难题,平安银行采用物联网技术实现智能风控,破解下游融资难题。
 
例如在汽车行业,平安银行推出基于汽车业务的物联网大数据平台“知车平台”。该平台应用物联网技术解决了汽车二网监管难的痛点,实现车辆的高效流动和智能化管控,升级传统的货押控货手续。“知车平台”不仅促进主机厂新车销售,还提高经销商的融资效率,降低融资成本。截至2019年9月末,平安银行汽车经销商直接授信余额约700多亿,一直保持汽车三方业务融资额度第一的市场份额。

平安供应链金融另一典型应用是在基建领域。某基建企业为某国企上市建筑公司的重要全资子公司,其旗下有10家子公司和6家区域分公司,上游供应商众多。平安银行经调研发现,该基建企业采取赊购结算,上游众多供应商面临着融资难和融资贵的困境。另一方面该企业有意加强对供应商的管理,推动采购阳光化。

 
基于上述痛点,平安银行制定了“平安好链+保理授信”方案,使各参与方都获得了切实收益。对于基建企业,方案将实际提款方转换为供应商,将“融资性负债”转化成“经营性负债”,加强了供应链管控,实现采购及付款的规范管理。对于供应商,足不出户就可轻松实现线上融资,与原有的融资渠道相比,融资成本得到了显著的降低。该项目落地快、操作简单,目前已有300余家供应商上链,获得融资近30亿元。
 
平安银行供应链金融业务主要围绕核心企业来展开,通过供应链金融服务与核心企业开展产业链合作,累计支持中小微企业10万余家,提供融资近5万亿,主要涉及交通、能源、化工、基建、大宗商品、电子信息、快消品等20多个行业的上下游客户。其中交通、基建和电子制造等是其耕耘最深的行业。
 
未来,平安银行将以“客户+场景”为中心,基于核心企业与其上下游链条企业之间的真实交易,整合信息流、物流、资金流等各类信息,叠加大数据、云服务、区块链、物联网、人工智能技术,不断升级“平安好链”平台;集成现金管理、平台金融、跨境金融等优势产品,完善供应链金融服务体系;积极与保险企业探讨“供应链+信用险”等创新合作模式,为中小微企业融资提供增信支持,更好地服务实体经济。


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